Как выбрать страховую компанию по ОСАГО

Казалось бы, что может быть проще: если есть полис – страховая компания покроет все убытки. Но в самый ответственный момент страховой комиссар может не явиться на место ДТП, а офис компании окажется закрыт.

Сравнительно недавно на рынке можно было найти страховые компании, которые работали по схеме МММ: собирали средства с населения, после чего исчезали. Правда, откровенных мошенников было не так много, некоторые весьма добросовестные страховщики просто не смогли рассчитать свои силы, устанавливая слишком низкие тарифы.

Несколько лет назад у офиса одной достаточно крупной страховой компании выстроилась целая очередь клиентов, требовавших возмещения ущерба, нанесенного при ДТП. Но компания не смогла помочь всем страждущим: ей попросту не хватило денег. При более детальной проверке выяснилось, что до трети всех выплат было совершено в пользу мошенников, которые ее и разорили.

Многие знают о том, что в случае банкротства страховой компании выплаты клиентам будут производиться из специального фонда, однако не всем известно, что гарантии этого фонда распространяются лишь на тех, кто купил полис ОСАГО. Неужели так велика вероятность, что страховую компанию закроют за нарушения, или она обанкротится, или генеральный убежит за границу, прихватив с собой кассу? Статистика вещь упрямая: с середины 2004 г. Федеральная служба страхового надзора (ФССН) отозвала лицензии у 717 (!) продавцов полисов. Учитывая, что в настоящее время на рынке работает менее тысячи страховщиков, лицензии лишился практически каждый второй.

Регулирующие органы неоднократно заявляли о том, что намерены продолжить процесс вытеснения с рынка наименее надежных и добросовестных компаний. По различным оценкам, уже к концу 2010 г. в России может остаться около 200 страховых компаний. Так что вероятность купить полис одного из "кандидатов на вылет" весьма высока. Но ее можно свести к минимуму, если подойти к выбору страховщика с умом.

Все средства хороши

Итак, как же выбрать страховую компанию? На этот счет существует немало рекомендаций. Однако, поскольку каждая из них сама по себе не является достаточной, учитывать их лучше в комплексе.

СОВЕТ 1.

Первое, что советуют специалисты, – это посмотреть на сколько долго компания работает на рынке. Подобная информация представлена на сайте страховщика. Но при этом нужно понимать, что опыт работы, который многие преподносят как свой основной козырь, в действительности может оказаться "дутой" величиной. Например, в начале 90-х гг. была зарегистрирована страховая компания, которая ни шатко ни валко просуществовала, допустим, до 2003 г., она реально практически не работала, сдавала "нулевую отчетность", но при этом не закрывалась. Однажды появилась некая группа инвесторов, которые захотели заняться страховым бизнесом, они решили не создавать компанию с нуля, а просто купили фирму. После этого был снят представительный офис в центре Москвы, проплачена реклама, увеличен уставный капитал. И вот перед вами солидная страховая компания с более чем десятилетним опытом работы, хотя за ее фасадом на самом деле могут скрываться обычные мошенники, решившие поживиться на быстро растущем российском страховом рынке. Конечно, сейчас провернуть подобную аферу, а затем исчезнуть с деньгами стало значительно труднее, чем раньше: ФССН не дремлет. Но тем не менее такая вероятность все-таки остается, а значит, "стаж работы" не может быть определяющим критерием при выборе страховщика, поэтому ограничиваться только им было бы неправильно.

СОВЕТ 2.

Обратите внимание не спектр услуг компании. Если компания многопрофильная, то есть специализируется сразу в нескольких областях страхования, например, одновременно страхует и автомобили, и недвижимость, и жизнь, то это явно снижает риск ее банкротства, хотя и не исключает полностью.

СОВЕТ 3.

Также можно поинтересоваться размером уставного капитала и финансовым состоянием. Но, к сожалению, этот совет не для всех. Мало кто захочет копаться в кипе документации, пусть даже в электронном виде, да и далеко не каждый способен в ней разобраться. В этом случае поможет следующий совет.

СОВЕТ 4.

Изучите рейтинги надежности, которые присваивают такие авторитетные рейтинговые агентства на основе анализа самых различных показателей деятельности компании, в том числе ее платежеспособности, финансовой устойчивости и т. д. Конечно, высокая оценка не является абсолютной гарантие й надежности: во-первых, агентства тоже могут ошибаться, и такие случаи известны, а во-вторых, рейтинг присваивается только за прошлые заслуги. Но если у страховщика рейтинга нет совсем, это повод задуматься.

СОВЕТ 5.

Ознакомьтесь с мнениями других людей о той или иной компании. Очевидно, что искать отзывы на ее официальном сайте бессмысленно, поэтому можно посмотреть их на независимых интернет-порталах. Число негативных отзывов может свидетельствовать о неудовлетворительном качестве работы компании. Но учитывайте тот факт, что в большинстве своем отзывы оставляют те, кто чем-то недоволен. Если все в порядке, то у человека вряд ли возникнет желание заявлять об этом во всеуслышание. С другой стороны, если компания платит всегда, в том числе и мошенникам, то рано или поздно у нее могут попросту закончиться деньги.

СОВЕТ 6.

Бренд. Если имя страховщика у всех на слуху, то это также хоть и косвенно, но указывает на его надежность.